諗sir： 三十而立。儲錢不如儲現金流

 

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一個人要生存就要有野食、或者間唔中睇下戲去旅行咁，明白而家香港人的「生存條件」已不能和廿年前相比了。

公屋仔出發之前，好應該為自己先定下生存條件。佢現時月入$30000，月儲$10000，即每月洗費$20000。當然公屋仔係要結婚的，所以將洗費乘2都不為過份。可能你心諗:「阿老婆自己唔識搵錢咩? 咁你要睇睇自己想做一個幾有承擔既男人。」

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要為自己提供$40000被動收入，關鍵係儲到錢、同找一個高產出效能的資產作提供正現金流。即係你想飲鮮橙計都要先買橙、同搵黎勁既榨汁機。點去「買橙」在上篇已提到、今篇主要講一講大家有咩「榨汁機」可以用。惟有一點可提，就係世間有「賭場」，有運氣或能力可你一個橙投入換返三個的，不過你要肯定自己係聰明及贏面高既一位，絕不易事。勉強投入1個換1.3都或者可以，長期成功1換2跟本太貪心、或你應該係「偉人」。筆者會形容此為「賺價」行為、在<收息論>一書有詳解，本文不解賺價投資物，主解「賺息」投資物。

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賺息行為是將某物品借予他人、收取借用費。由於「借用者」不能長期持有，所以予的回報比「賭場」低。另外留意借出的物品都要有番咁上下先有人借，唔通你借條毛比人去收錢咩? 所以大家唔該係年少時比心機累積資本、到中年有收成再借錢比人、在港可通行的借出再賺息法門作幾個建議:

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三百餘萬香港樓。七成上會。月供$8500	投入96萬不裝修	月收租$13000	效率 =5.6%
三百餘萬買樓再間套。七成上會。月供$8500	投入120萬連裝修	月收租$21000	效率 = (21000-8500)/120,000 = 12.5%
債基	投入100萬	每月收$12500(不提供算式。只從本BLOG讀者實行後留文所誌數字)	效率 = 12500*12/1000000 = 15%
DOUBLE保險方案	投入31萬	5年後利潤約為30萬。忽略通賬因素，每月收益為約300000/12*5 = $5000	效率 = 5000*12/310000 = 19.3%
直債	投入美金8萬	2020年之前每年收益為10.4%。不提供算式。即年收益為USD8320	效率 = 10.4%(有保本保證)
日本樓	不詳	不詳	買細單位，8-10%回報為現市場共識。有兌匯風險

 

可見買保險係最高效率的，呢個答案可真令人大為震驚! 你知香港保險滲透率已不在日本、台灣之下，近年更有人做了101保單多了不快經歷。當然做保險幾可肯定有年期限制，對於年青人不太合，惟如你手上已有樓兩間、或決志一定要係5年後先買樓既話，保險到可考慮一下。

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那退而求其次係買樓或債基方案、亦分別係買樓003及收息101同學至愛。本篇行文已千字、下篇再談。